Wie wird im Allgemeinen mit dem Thema Risiko bei der Geldanlage umgegangen? Früher spielte die Risikoeinstufung in der Beratung kaum eine Rolle. Nach Produktentwicklungen mit erheblichen finanziellen Schäden rückte die Risikoaufklärung in den Vordergrund, und der Gesetzgeber verpflichtete Produktanbieter und Finanzdienstleister, aktiv aufzuklären. Seither gibt es weitgehend einheitliche Formulare, und die Anbieter stufen ihre Produkte in Risikoklassen ein. Diese Einstufung beschreibt jedoch das Produkt. Sie sagt nichts darüber aus, wie viel Risiko ein Anleger tatsächlich tragen möchte.

Deshalb lohnt der Blick auf das Verhalten der Anleger und auf ihre emotionale Seite im Umgang mit Risiko. Was ist eigentlich Risiko – und warum ist die persönliche Risikobereitschaft eine gute Grundlage für Finanzentscheidungen?

• Was bedeutet Risiko?

  Auf diese Frage antworten Menschen sehr unterschiedlich, zum Beispiel: „Die Wahrscheinlichkeit, dass etwas nicht eintritt wie erwartet.“, „Chance und Unsicherheit.“, „Negative Zielabweichung.“ oder „Nicht kalkulierbarer Anteil jeder Entscheidung.“ Für die finanzielle Risikobereitschaft gibt es eine feste Definition: Der internationale Standard ISO 22222 (Personal Financial Planning) beschreibt sie sinngemäß als das Ausmaß, in dem eine Person negative Konsequenzen (Verluste) in Kauf nimmt, um ein positives Ergebnis (Gewinne) zu erreichen.

• Risikobereitschaft ist ein Persönlichkeitsmerkmal

  Die Risikobereitschaft – also wie viel Verlust jemand emotional in Kauf nimmt – ist etwas anderes als die Risikotragfähigkeit, die beschreibt, wie viel Verlust jemand finanziell verkraften könnte. Sie gilt als relativ stabiles Persönlichkeitsmerkmal. Veränderungen treten eher selten auf und gehen dann meist mit deutlichen Veränderungen im Lebensmodell einher. Mit einem psychometrischen Fragebogen gemessen, ist sie eine gute Basis für überlegte Finanzentscheidungen und den Aufbau einer individuellen Finanzstrategie. Übrigens strahlt die Bereitschaft zum Risiko auch auf andere Lebensbereiche aus, etwa auf Familie und Partnerschaft oder die Wahl des Gehaltsmodells.Wie risikobereit sind Sie – finanziell, aber auch ethisch, unternehmerisch, sozial oder körperlich? Probieren Sie es mit dem Risk Tolerance Wheel.

• Auswertung im persönlichen Gespräch

  Die Risikobereitschaft wird anhand von 25 Fragen ermittelt, die Sie online und allein beantworten. Das Ergebnis besprechen wir in einem persönlichen Auswertungsgespräch von bis zu einer Stunde und erklären es verständlich. Es schafft ein wichtiges Bewusstsein für die eigene Risikobereitschaft, deckt mögliche Konfliktpotenziale auf und bildet eine gute Grundlage für stabile Finanzentscheidungen. Der Preis beträgt 345,10 € inklusive Umsatzsteuer und umfasst Fragebogen und Auswertungsgespräch.

• So erhalten Sie Ihre Analyse

  Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Die Risikobereitschaft wird online mit einem psychometrischen Fragebogen ermittelt. Weder ein Testleiter noch ein Auswerter hat Einfluss auf das Ergebnis. Das Ergebnis erhalten Sie per Link, anschließend vereinbaren wir einen Termin zur Auswertung.